写这篇文章让我想起了一个朋友的经历。
十年前，我的一位朋友，他的父母答应给他40万澳币买房，但有一个前提条件，必须全款，不能贷款。
他在买房前和我聊起过这件事，我说，“你要做做你父母的工作，你目前能贷款，买个百万以上的house没有问题。”
他摇摇头， “谈过好多回，谈不通！”
朋友后来在悉尼西区买了一个旧公寓，全款付清，无债务压力。
那是2011年的事情。
那个旧公寓目前的价格如何呢？我特地查了一下，市场价格在50万左右。
如果按照我当时的建议，贷款买一个100万出头的house，随着悉尼的大势走，目前翻倍到200万+不是什么问题。
一个错误的决定，这位朋友十年少挣了一百万，相当于每年少挣十万。
他辛苦工作，每年也就挣10万。
买房这件事，对于买家而言，非常不容易。特别是首次置业者，他们没有多少储备，大部分还得向爹妈要，为了买一套房，花光小夫妻俩加上双方父母所有积蓄的情况屡见不鲜。
上文提到的那位朋友因为用的是父母的钱，所以，必须遵循父母的意愿不贷款，导致没有买到最佳增值的物业。
有的买家说，要全款买房，流程简单，不交利息，量力而行，想到每月还贷款就难受。
也有人说，即使有钱也不能全款买房，好的负债就是一笔优良资产，是这样吗？
我们先来看看全款买房，就是我上文提到的那位朋友的做法
不可否认，全款买房有着很多的优点，符合中国人的传统思维，无债一身轻。
第一，自己说了算，不要找“债主”
第二，不用付利息
全款买家不用和银行打交道，不用付贷款手续费和银行利息。
全款买房有以上两个优点，但也有很多缺点
第一，手头没有余款
买家一次性支付所有房款，对绝大部分家庭来说是很困难的，可能手头已经没有余款，甚至已经向亲戚朋友借款，经济很紧张。
第二， 买房没有多少选择余地
上文提到的那位朋友，40万只能在西区选公寓，如果贷款就可以买100万以上的house，选择余地大很多。
（这里是指12年前100万的house，不是今年100万的house）
谈完了全款买房，我们来谈谈贷款买房。
贷款买房的优点：
第一，将买房的时间提前
目前的房价一月一个变化，一年有一个大的变化，贷款买房让年轻买家有提前上车的机会。
第二，税务优惠
全款买投资房，所有的租金收入都需要交税。如果房子有贷款，房贷利息可以抵扣租金收入，所交税款就会少一些。
在有些情况下租金收入不足以偿还房东的支出费用，比如利息，折旧和其他费用，这就形成负扣税，来抵扣个人收入的应缴税部分。
关于负扣税，请咨询你的会计师。
第三，有债主把关，降低了购房的风险
银行为了控制自己的风险，会对买家所选物业进行估价，很多买家知道银行喜欢什么样的房子，不喜欢什么样的房子，这样降低了投资风险。
第四，好债就是优良资产
有人说，房贷是最佳的抗通货膨胀方法，一点不假。现在借100万，30年后还是100万，只不过付一点利息而已，但30年后的100万和目前的100万是一样的吗？
30年后的100万能不能值目前的30万？
第五，有更多的流动资金
付完首期后，其他的钱可以灵活使用。
贷款的缺点不言而喻
第一，多一个婆婆多很多事
买房最繁琐的其实不是买房，而是贷款。
小时候看中一个玩具很容易，难的是找妈妈要钱，买房同理。
第二，还贷压力
每个月都要还贷款，多想无债一身轻
特例
有一种特殊案例不想贷款是可以理解的，就是接近退休同时又多金的人士，他们就想直接把钱花出去，这种特殊情况不在讨论之列。
综上所述，笔者认为贷款买房优点远大于缺点，如果你有不同看法，可以私信我。
Kevin 王老师介绍，凯文地产学院校长https://kevinproperty.au 地产投资人，太平绅士，NSW持牌买家代理，微信：kevinwang117119 手机0401-481-701 从2003年开始研究澳洲地产，在找deal 和旧房翻新方面积累了丰富的经验，主讲《如何找deal》，《旧房翻新盈利秘笈》等课程。
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