年轻的时候，我一直觉得，房子当然是越多越好。
那时候想得很简单。一套房涨了，再买一套；有了租金收入，又可以帮助承担下一套房的贷款。时间足够长，房价上涨，贷款慢慢减少，到了退休的时候，手里有几套没有多少贷款的房子，每个星期收租，不就可以安安稳稳养老了吗？
这个逻辑听上去没有什么问题。过去二三十年，很多澳洲家庭也是这么走过来的。
但55岁以后，我越来越发现，自己看房产的角度开始发生变化。
不是觉得房子不好了，也不是认为澳洲房产以后不会涨，而是到了这个年龄以后，突然发现人生的账不能只算资产这一栏。
年轻的时候，最缺的是钱，所以总想着怎么增加资产；五十多岁以后，慢慢发现另外两样东西开始变得越来越贵：时间和精力。
一套投资房放在那里，看起来不过是一个数字：值多少钱、欠银行多少钱、每周租金多少。
但真正持有过很多年以后就知道，房子从来不是一个完全被动的资产。
今天热水器坏了，明天洗碗机不排水；
过一阵屋顶要清理，树要修剪，保险又涨了；
租客搬走，要重新招租；
房子空一个月，每个星期都是成本。
再碰上利率上涨、land tax增加、维修费用上涨，原来觉得挺不错的租金收益，最后真正留下来的并没有想象中那么多。
年轻的时候，这些事情我觉得没什么，有问题就解决。
但是五十多岁以后，我开始问自己一个以前很少问的问题：
我到底是在拥有这些房子，还是这些房子也在占有我的生活？
这两个概念其实完全不一样。
如果一套房每年给你带来不错的收入，而且基本不用操心，那当然很好。但如果为了多保留一套资产，每个月都要处理各种事情，要考虑租客、维修、保险、贷款、税务，甚至晚上睡觉之前还在想一个房子的问题，那它带给你的究竟是安全感，还是另一份工作？
我觉得这个问题，到了退休前几年特别值得认真想一想。
很多人讲退休规划，第一反应还是：我有多少钱？
我现在反而觉得还应该再问一句：
我想过什么样的日子？
如果退休以后每天仍然盯着利率、房价、租客和维修，资产可能很多，但生活未必真的退休了。
当然，这并不是说到了五六十岁就应该把投资房全部卖掉。
我也不赞成这种简单的做法。
房产有房产的优势。它是实实在在的资产，可以产生租金，长期还有可能跟随通胀和土地价值上涨。特别是位置不错、土地条件不错、持有成本又不高的房子，卖掉以后将来想重新买回来，可能并不容易。
而且卖房本身也有成本。中介费、律师费、Capital Gains Tax，再考虑卖掉以后资金放在哪里，这些都不是一句“卖房退休”就能解决的问题。
Super也一样。
养老金有它非常明显的税务优势，尤其到了退休阶段以后，是澳洲退休体系非常重要的一部分。但Super有自己的contribution规则、余额限制和税务规定，也绝对不是“把房子卖了，把钱全部塞进养老金”这么简单。
所以我不赞成 “退休了就应该把房子卖掉。”
人生很少有这么绝对的答案。
如果我现在重新考虑退休资产，我可能会把房子分成三类。
第一类，是我非常愿意长期留下来的。位置好，土地好，现金流可以接受，未来也不太容易找到替代品。这种资产即使市场暂时不好，我也不会因为短期波动轻易卖掉。
第二类，是可留可不留的。租金还可以，房价也可能继续上涨，但是持有成本越来越高，也没有特别明显的稀缺性。这一类才是真正需要重新计算的。
第三类，是已经开始消耗精力的资产。维修越来越多，回报一般，管理麻烦，未来潜力也没有特别突出。如果只是因为一句“房子不能卖”而一直拿着，我现在觉得未必有必要。
年轻的时候，我看一套房，首先想到的是：它以后能涨多少？
现在我看一套房，除了这个问题，还会想一个问题：我要为它付出多少时间？
55岁并不算老，后面可能还有二三十年甚至更长的生活。但正因为如此，这二三十年怎么过，可能比再多积累一点资产更加值得认真考虑。
但到了一定年龄，我觉得，身体还不错，有自己的时间，晚上能够安心睡觉，想去花园干点活就去干，想出去走走就出去走走，不需要每天被工作和资产牵着走，这其实也是财富。
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